С 1 марта 2025 года каждый дзержинец может защитить себя от неожиданных долгов с помощью механизма самозапрета на выдачу кредитов. Эта опция в кредитной истории поможет избежать мошенничества и импульсивных займов.
Самозапрет – это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовое учреждение должно отклонять заявки на кредит или микрозаем.
Любой гражданин может установить частичный или полный запрет на заключение на свое имя кредитов или займов. Соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить, нет ли запрета. Если ссуда будет выдана несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.
Бюро кредитных историй обязано внести запись о самозапрете в кредитную историю человека в тот же день, когда заемщик подал соответствующее заявление. Однако если запрос был подан поздно – после 22:00, то запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения. Оформление самозапрета не повлияет на ранее оформленные кредиты или займы.
Запрет бессрочен, для его снятия понадобится вновь обращаться в МФЦ или на портал «Госуслуги».
Самозапрет можно оформить на следующие виды кредитов:
- – потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, преду
сматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты); - – договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время его нельзя будет установить на:
- – ипотеку;
- – автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства;
- – основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию);
- – поручительства.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно будет установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.
С 1 марта 2025 года установить самозапрет на кредиты можно через портал «Госуслуги» онлайн. Процесс подачи заявления через многофункциональные центры (МФЦ) заработал также 1 марта, но будет постепенно появляться в разных отделениях до 1 сентября. Поскольку срок появления такой услуги в МФЦ расплывчатый, наличие возможности оформления самозапрета нужно будет уточнять непосредственно в региональных отделениях.
Для оформления самозапрета кроме удостоверения личности (паспорта) потребуется ИНН заемщика, так как это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается по идее неизменным в течение жизни, поясняют в СРО «МиР».
В заявлении на самозапрет указываются сведения для идентификации: Ф.И.О., дата рождения, данные документа личности, ИНН, условия запрета и дата заявления. Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО.
Снять самозапрет на выдачу кредитов можно будет также онлайн через «Госуслуги» или при личном посещении МФЦ. Чтобы отменить самозапрет на выдачу кредита через «Госуслуги», обязательно нужна усиленная электронная подпись – УНЭП «Госключ» или УКЭП. Поэтому при использовании функции по самозапрету лучше сразу оформить электронную подпись. Проще и быстрее оформить УНЭП. Для этого нужно скачать приложение «Госключ» в RuStore или App Store, зарегистрироваться в нем и следовать подсказкам системы.
При оформлении через МФЦ нужно попросить форму заявления, заполнить его и поставить подпись. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и отправит уведомление в кредитное бюро. Услуга также бесплатная.
Самозапрет никак не повлияет на персональный кредитный рейтинг заемщика при его снятии и установке, тем более что количественных ограничений ни по числу запретов, ни по времени их действия закон не выставляет. Основная цель этого механизма – обезопасить себя от действий мошенников. Необходимо понимать, что механизм самозапрета на выдачу кредитов – это дополнительный, а не единственный инструмент защиты. Он должен сочетаться с другими мерами: внимательным отношением к персональным данным, критическим мышлением при общении с незнакомцами, регулярной проверкой кредитной истории.
Помимо механизма самозапрета защитить себя от мошенников можно другими способами. Клиент может ограничить дистанционные операции, в том числе и онлайнкредитование, в тех банках, где у него есть счет. Форма заявления и порядок его подачи в каждом банке свои. Поэтому перед оформлением ограничения нужно обратиться в финансовую организацию за уточнениями. Стоит понимать, что это совершенно другой механизм, который не имеет отношения к новому закону о самозапрете. Ограничение по онлайноперациям будет действовать только в пределах того банка, где вы обслуживаетесь.
Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайнкредитования, чтобы избежать мошенничества, например, блокировка счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита. У некоторых бюро кредитных историй есть специальный сервис, который позволяет оперативно получать СМСоповещения при изменениях в кредитной истории, связанных с получением кредита, или изменении паспортных данных. Если заемщик знает, что не брал кредит, он сможет связаться с кредитором и купировать проблему. Проверить свою кредитную историю.
Новый механизм самозапрета на выдачу кредитов, вступивший в силу с 1 марта 2025 года, эффективно противодействует двум распространенным схемам мошенничества. Вопервых, оформлению кредитов по украденным или поддельным документам: даже имея доступ к документам, преступники не смогут оформить кредит при наличии самозапрета. Вовторых, социальной инженерии, когда человека убеждают срочно взять кредит якобы для защиты средств: самозапрет дает время одуматься.
